促进应用落地 五大银行积极布局区块链

促进应用落地 五大银行积极布局区块链

近几年,区块链分布式账本技术改变金融业潜力巨大已然成为一种行业的共识。然而银行基础设施以及数百亿美元投入的基建都使得这一转变还需要很长时间去磨合和累积。而我们庆幸的看到,中国的五大行已经在技术上实现突破,与区块链技术积极融合。为支付、信贷、融资等带来了更多的可能。银行对于区块链技术的研究将带来经济生活和工作哪些便利?我们对此进行了跟踪。

中国五大银行,是指五个大型国有银行,包括:中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。中国五大行都是综合性大型商业银行,业务涵盖面广泛且多元,代表着中国金融界最雄厚的资本和实力。五大行对于区块链技术的研究和探索对于经济生活的改变有巨大的影响力,我们从其中的布局可以预见未来的改变轨迹。

中国银行:区块链债券发行 持续扩展区块链应用场景

12月4日,中国银行公告称,该行已于12月3日在境内完成2019年第一期200亿元小型微型企业贷款专项金融债券发行定价,募集资金专项用于发放小微企业贷款。

值得一提的是,在此次发行中,中行同步使用了自主研发的区块链债券发行系统,这也是国内首个基于区块链技术的债券发行簿记系统。

中国银行表示,运用区块链技术发行债券,其主要价值体现在三个方面。降低债券发行过程中信息不对称风险;降低债券发行成本,提高债券发行效率;有助于后续审计和管理。此前据11月20日消息,中国银行在境内完成2019年第二期二级资本债券发行定价,同步成功测试了自主研发的区块链债券发行系统。

此外,据中国银行研究院发布《2020年度经济金融展望报告》显示,过去十年来,全球银行业总体上处于一个经济低增长、低通胀、低利率,金融高约束、高风险、高成本的发展环境之中,导致银行业发展受到持续的影响,回报率下降,市场估值低迷。展望未来,区块链技术为金融行业构筑全新的信用机制带来了可能,银行应采取相应发展策略,拓展区块链技术应用场景。

中国银行支付清算部总经理范耀胜也曾在论坛上指出,如今数字化转型已经成为商业银行共同关注融入和推动的行业趋势,主要体现在一智能化,借助大数据、机器学习、区块链等技术,深入分析客户行为,提升支付效率,实现安全便捷的统一。

中国工商银行:智慧银行生态系统ECOS 政务、民生等多领域布局

日前,中国工商银行在北京发布智慧银行生态系统ECOS,工商银行行长谷澍介绍ECOS取得的“六大标志性成果”包括打造一系列同业领先的企业级金融科技平台。包括人工智能、智能生物识别、物联网服务、区块链技术等,大力推进新兴技术与业务融合应用,形成了领先的企业级技术能力和业务应用能力,赋能金融服务提质增效。

中国工商银行积极推进人工智能、大数据、5G、区块链等新技术创新应用,提早布局,特别是把区块链作为核心技术自主创新突破口,率先成立区块链实验室,加快推动区块链技术研究和产业创新融合发展,历时三年,在政务、产业、民生等多个领域构建了服务实体经济的区块链服务体系。2018年对外发布具有自主知识产权的企业级区块链技术平台,具有高性能的技术架构、金融级的隐私保护方案、软硬件结合的国密加速技术、易扩展的跨链互访能力。目前该平台已经取得60余项核心技术突破,提交41项专利,覆盖资金清算、资金拨付、银企互联等60多个场景。

中国工商银行金融科技部副总经理陈满才表示,经过几年的运用,我们感觉基于区块链的分布式账本、不可纂改、可追溯这些特点,它比较适合用于信息的共享和透明、业务流程的优化以及资金的高效清算。

中国农业银行:关注智能增值服务与借贷服务提升

中国农业银行与京东数字科技集团近日正式签署了托管业务《框架合作协议》,并启动双方联合打造的“智能托管平台”,平台上线首周交易量达到1.038亿元。后续京东数科将向农业银行全面提供JT²智管有方的服务能力,利用区块链、云计算等数字科技与创新场景功能为客户提供更多智能增值服务。

此外,中国农业银行与国内专业区块链电子签约平台君子签达成合作,全面引入君子签区块链电子合同服务,解决目前银行借贷面临的业务效率低,存证举证难等困扰,实现银行在线借贷业务的电子合同签订、全流程存证举证服务及签约后的司法配套服务,从而构造更高效、智能、安全、放心的银行借贷服务

中国建设银行:建设基于区块链的再保理业务平台

近日,中国建设银行宣布其基于区块链的再保理业务平台已正式上线。建行表示,再保理业务为提高操作效率、降低风险,从设计之初就为其定制区块链平台,构建再保理业务下多方参与的生态圈。

再保理业务是建行以商业保理公司为服务对象,通过与商业保理公司合作为小微企业提供融资。建设银行受让商业保理公司持有的卖方企业的合格应收账款,为其提供以下一项或多项金融服务,包括应收账款融资、信用风险担保、应收账款管理、应收账款催收,服务对象为产业集团内的保理商、供应链配套保理商等。

中国建设银行副行长纪志宏还发表题为“拥抱区块链,践行新金融”的评论文章。文章指出,上世纪开始的互联网广泛应用已经深刻改变了金融生态,以区块链、人工智能、5G为代表的新技术也将会对金融业态进行重塑,践行普惠性、科技性、共享性的新金融模式正当时。随着链上链下数据协同不断融合,监管体系不断完善,区块链在高性能、高可用性、高可扩展方面将会给大家带来更多的惊喜,这对维护国家金融安全、优化社会治理体系也有着重要意义。纪志宏在文章中还表示,建设银行将继续以科技赋能金融、以共享构建生态,以贸易金融为切入点,不断拓展住房租赁、资产托管、精准扶贫等领域,进一步打通创新链、应用链、价值链,探索更多的区块链应用场景。

交通银行:上线国内信用证区块链平台

11月28日消息,交通银行(601328.SH)在互动平台表示,交行积极开展区块链关键技术研究,并探索区块链技术在金融场景中的应用,上线了国内信用证区块链平台,使业务处理时间平均缩短3-5天。同时,推出了国内首个区块链资产证券化系统——“链交融”平台,加入了中国人民银行贸易融资区块链平台,作为核心节点加入了中银协组织的“中国贸易金融跨行交易区块链平台”。

此外,交通银行还对外发布支持粤港澳大湾区综合金融服务方案。方案是年初大湾区服务方案的升级版,产品服务更加贴合政策,配套支持更加优化完善。方案指出,交行将加强与中国人民银行贸易金融区块链平台合作。积极跟进人行贸金平台建设步伐,配合人行完善系统平台对接实现方案,,助力大湾区贸易融资区块链发展。未来大湾区的金融创新将是交行重点着力点,交行将积极融入探索粤港两地理财产品互售试点、QFLP基金试点,依托人行区块链平台,推进票据、保理、不良资产等跨境资产转让试点。

值得一提的是,由交通银行股份有限公司和跨境银行间支付清算有限责任公司共同主办的“拥抱跨境人民币的未来——跨境人民币业务论坛”中提及,交行将拥抱科技,增加区块链、人工智能、云计算等信息技术在跨境支付场景中的运用,提升交易透明度,为跨境人民币发展注入创新活力。

结语:国有五大银行——中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行近年来积极进行区块链的应用测试,应用场景抵达数字钱包、贸易融资、房屋租赁、公益扶贫、跨境支付和数字票据等地带。随着研究和布局的深入,我们期待看到更多创新改变。

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